Manfaat dari lebih besar Home Loan Muka

Manfaat dari lebih besar Home Loan Muka

Ketika merenungkan pembelian real estate dan mengambil tanggung jawab pembayaran cicilan KPR, peminjam sering bertanya pada diri sendiri pertanyaan yang banyak yang tidak mengerti: berapa banyak uang muka saya harus membuat?

Sebuah uang muka adalah sejumlah uang peminjam menempatkan terhadap pembelian dimuka pinjaman rumah. Terlepas dari apakah peminjam menempatkan turun 5 persen atau 50 persen, uang muka pergi menuju pokok pinjaman. Akibatnya, uang yang dihabiskan pada uang muka tidak pernah sia-sia. Sebaliknya, uang yang dipotong dari uang muka akhirnya akan dilunasi melalui program pembayaran bulanan normal.

Jumlah yang harus dimasukkan ke muka mereka langsung berkorelasi dengan uang yang disimpan dalam jangka panjang. Manfaat dari pembayaran yang lebih besar turun mempengaruhi jumlah uang yang disimpan melalui tiga cara yang signifikan: pembayaran bulanan yang lebih kecil, suku bunga yang lebih rendah, dan menghindari asuransi hipotek swasta (PMI).

Mengurangi Pembayaran Mortgage Loan

Dengan mengamankan properti dengan yang lebih besar ke peminjam pembayaran dapat menikmati pembayaran pinjaman hipotek berkurang selama seluruh durasi pembiayaan kredit rumah mereka. Setiap kali kepala berkurang, tetapi istilah ini tetap sama, peminjam dapat mengharapkan untuk melihat pembayaran bulanan berkurang. Pembayaran yang lebih rendah berarti sebagian kecil dari uang peminjam akan menuju bunga, dan kurang uang akan menuju bunga berarti penghematan jangka panjang yang lebih.

Pertimbangkan peminjam dengan pinjaman hipotek $ 300.000 pada 5 persen bunga selama jangka waktu 30 tahun. Tanpa anjak pajak dan asuransi, jika peminjam kami meletakkan hanya 10 persen, atau $ 30.000, pinjaman rumah ini, ia bisa mengharapkan untuk membayar sekitar $ 1.449 setiap bulan. Setelah penuh 30 tahun, peminjam yang akan membayar kembali penuh $ 300.000 ditambah $ 251.790 di bunga.

Sekarang bayangkan bahwa peminjam yang sama menyetujui pembayaran 20 persen ke bawah penuh, atau $ 60.000. Itu akan mengurangi pembayaran bulanan untuk sekitar $ 1288 dan akan mengurangi jumlah pembayaran bunga untuk $ 223.813 lebih dari 30 tahun. Itu tabungan hampir $ 200 per bulan, dan hampir $ 20.000 selama masa pinjaman.

Suku Bunga rendah

Suku bunga sebagian besar dipengaruhi oleh awal loan-to-value (LTV) ratio peminjam. LTV ratio dihitung dengan mengambil jumlah yang tersisa pada pinjaman hipotek dibagi dengan jumlah dinilai dari properti itu adalah mengamankan. Misalnya, jika peminjam tersebut kami mengamankan properti senilai $ 300.000 dan menempatkan 10 persen ke bawah, sehingga pinjaman hipotek dari $ 270.000, ia akan memiliki rasio LTV dari 90 persen.

Ketika pemberi pinjaman sedang mencoba untuk menentukan suku bunga untuk peminjam, pemberi pinjaman akan melihat apa yang awal rasio LTV peminjam akan. Semakin besar uang muka peminjam bersedia untuk membuat, semakin rendah rasio LTV. Semakin rendah rasio LTV, tawaran tingkat bunga yang lebih baik pemberi pinjaman akan.

Jika peminjam kami meletakkan 20 persen, mengakibatkan pinjaman hipotek dari $ 240.000, rasio LTV-nya akan 80 persen, sehingga mendorong pemberi pinjaman untuk memberinya tingkat bunga yang lebih baik.

Peminjam, terutama mereka yang berencana untuk menduduki properti mereka untuk jangka waktu, akan bijaksana untuk mengamankan bunga serendah mungkin, karena bunga pada dasarnya harga biaya untuk meminjam uang.

Swasta Asuransi Mortgage

Akhirnya ada masalah PMI. PMI adalah ukuran keamanan yang diperlukan oleh pemberi pinjaman untuk peminjam setiap yang tidak memiliki setidaknya 20 persen dipegang di rumah mereka. Hal ini sebagian besar karena persyaratan ini bahwa banyak ahli menyarankan semua peminjam menempatkan setidaknya 20 persen di atas pembelian rumah apapun.

PMI dibayar setiap tahun, dan biasanya biaya antara 0,5 dan 1 persen dari nilai properti dinilai.

Jika peminjam kami tidak meletakkan penuh 20 persen pada nya properti $ 300.000, dia bisa mengharapkan untuk membayar di mana saja dari $ 1.500 sampai $ 3.000 untuk PMI setiap tahun.

Dengan mengambil pembayaran bulanan, suku bunga, dan uang terbuang pada PMI, sangat mudah untuk melihat manfaat dari pembayaran pinjaman rumah yang lebih besar ke bawah.